民生银行北京分行：把网络金融安全作为业务发展的关键环节

摘要：随着网络金融风险事件频频发生，网络金融安全成为广大消费者日益关注的话题。

  随着网络金融风险事件频频发生，网络金融安全成为广大消费者日益关注的话题。

  民生银行北京分行一直把网络金融安全作为业务发展的关键环节予以高度重视，通过不断采用新技术手段、提升客户安全意识和操作技能等措施，从银行、客户、网络环境多层面防范网络金融风险。

  一是对网银、手机银行、直销银行动账类交易进行梳理，重点排查投资理财产品签约、资金住处安全认证等环节的风险点。根据相关监管要求，结合民生银行网络金融实际情况，制定了《网络银行风险防控优化方案》，并采取得力措施予以落实。同时，加强客户身份识别，尽快实现客户身份与硬件设备特征绑定；着力提高投资理财产品签约安全认证级别。另外，优化升级账户信息即时通服务，客户可在民生微信银行开通“微信账户信息即时通”，或在手机银行开通手机银行信息提醒；向客户手机发送短信验证码时，进行风险提示并告知收款人交易信息等。

  二是在手机银行端，构筑严密防护网。该行力推安全账户，构筑“账户安全锁”、“高危交易防护”、“账户安全险”三位一体的“5+1+1”的安全保护机制，客户可主动参与建模，根据个人交易习惯进行私人定制保护账户安全。通过密码长度和复杂度验证、操作超时保护、服务器端认证、安全退出、全程采用端对端加密数据传送方式，以及专用密码键盘、对客户每一笔资金交易启动双因素校验、设置输入密码最大错误次数限制等多种手段，筑牢保护网络金融客户信息和资金的铜墙铁壁。

  三是在支付业务领域，民生手机银行近场支付推出了云闪付HCE、Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、小米支付等产品，采用先进的芯片加密技术，并支持非接触的闪付交易方式，能够减少银行卡被复制等金融欺诈事件发生；应用Token等多种尖端技术打造移动支付安全防卫系统；对不同产品设置不同的支付限额。同时，扫码支付产品“民生付扫码”，基于民生银行客户端、通过扫描二维码实现快速支付，条码采用银联规范生成，采用Token技术，本身不包含账户敏感信息，提供银行级安全保障。此外，民生银行还在业内首家推出虹膜支付，将虹膜识别技术应用于移动支付领域，大大提升了支付的安全性。

  四是针对借记卡用户，民生银行在业内首家推出了网络金融风险交易实时监控系统。通过该系统，实时筛选可疑交易，对低风险交易予以放行，对中、高风险启动事中控制机制，通过追加短信或电话的方式向客户进行确认，对确认为风险的交易实施阻断，从而实现对欺诈行为的全面预防管控。

  五是对安全教育常抓不懈。民生银行通过建设网络金融体验区、组织开展网络金融安全宣传活动、利用各平台进行安全提示等措施，培养客户操作技能，帮助客户提高安全意识。（袁苗苗）

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